공장 화재보험 가입할 때, 보험설계사나 다이렉트 플랫폼에서 “기본형으로도 충분해요”라는 말을 들은 적 있으신가요?
하지만 실제 화재 사고 후 보험금 지급을 거절당한 사례 대부분이 “특약 누락” 때문입니다.
오늘은 공장 사장님들이 절대 빼먹으면 안 되는 화재보험 필수 특약 5가지
를 실제 보상 사례와 함께 정리해드립니다.
✅ 1. 기계손해 특약
기계류는 기본 화재보험으로는 보상되지 않습니다. 기계손해 특약이 있어야만 불에 탄 설비, 전기기계, 냉각장비 등의 피해를 보상받을 수 있습니다.
예시: 금속가공공장 프레스기 2대 파손 → 기계손해 특약 포함 시 7,800만원 지급
✅ 2. 재고자산(원자재·완제품) 특약
공장 내 쌓여 있는 **원자재, 반제품, 완제품**은 보험에 기본 포함되지 않기 때문에 자산가치 평가 후 별도 특약으로 등록해야 보장됩니다.
예시: 플라스틱 사출공장 화재로 재고 전소 → 특약 미포함 시 보상불가, 자비 1억 손실
✅ 3. 부속설비(간판·실외기·배관 등) 특약
공장 외부에 설치된 **간판, 실외기, 냉각배관, 저장탱크 등**은 기본 화재보험에서 제외되기 때문에 별도로 부속설비 특약을 추가해야 합니다.
예시: 냉동공장 외부 배관 폭발 → 특약 누락으로 보상 불가
✅ 4. 화재배상책임 특약
내 공장 불이 옆 공장, 도로, 차량, 인명 피해로 확산되었을 경우, **민사상 손해배상 책임은 내 몫**입니다. 이를 대비해 반드시 이 특약이 필요합니다.
예시: 화재로 옆 공장까지 전소 → 화재배상책임 특약으로 2억 배상 보장
✅ 5. 영업손실(이익보상) 특약
화재로 인해 공장 운영을 몇 주 또는 몇 달 중단해야 할 수도 있습니다. 이 경우 매출 손실과 고정비 부담을 보상받기 위한 특약이 이익보상특약입니다.
예시: 식품제조공장 화재 후 2개월간 휴업 → 매출 손실 3,000만원 보상
⚠️ 특약 누락, 이렇게 손해봅니다
- “기계 포함인 줄 알았는데, 건물만 포함” → 기계값 수천만 원 손실
- “이웃 피해는 알아서 처리해주는 줄” → 민사소송, 배상금 전액 자비 처리
- “휴업 손실은 어쩔 수 없지…” → 월세·인건비 나가며 적자 확대
🙋 자주 묻는 질문 (Q&A)
Q. 모든 특약을 넣으면 보험료가 너무 비싸지 않나요?
보장 범위에 따라 다르지만, 대부분의 특약은 연간 수만 원~수십만 원 수준입니다. 피해 시 복구 비용과 비교하면 필수 투자입니다.
Q. 특약은 가입 후에도 추가할 수 있나요?
일부 보험사는 중도 특약 변경이 가능하지만, 사고 발생 전이어야 합니다. 가입 초기에 전문가와 함께 꼼꼼히 설계하는 것이 좋습니다.
🔗 참고 링크
📌 마무리하며
공장 화재보험은 ‘가입했다’는 사실보다 ‘어떻게 가입했느냐’가 훨씬 중요합니다.
오늘 소개해드린 5가지 필수 특약이 실제 보상의 기준이 됩니다.
보험료 몇 만 원 아끼다가, 사고 났을 때 수억 원 손해를 볼 수 있습니다. 사장님, 특약 누락 없이 제대로 가입하세요.
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